孙玮 姚波

在乡村振兴战略的宏大叙事中，盐城作为黄海之滨的生态明珠，既承载着“世界自然遗产”与“国际湿地城市”的生态禀赋，又肩负着绿色转型与高质量发展的时代使命。面对乡村生态振兴中资金需求大、周期长、风险高的现实挑战，金融“杠杆”的精准运用成为破解难题的关键。2025年12月，盐城市委经济工作会议总结2025年经济工作，分析当前形势，并部署2026年重点任务。会议明确提出，要坚持稳中求进，因地制宜发展新质生产力，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。在乡村振兴方面，会议强调了金融支持的重要性，提出通过金融“杠杆”撬动更多资金投入乡村生态振兴领域，推动生态农业、低碳产业与金融资本深度融合。

金融支持乡村生态振兴面临的挑战

乡村生态振兴涉及生态农业、旅游、修复等多领域，金融需求多元且具长期性。但当前金融资源供给与之不匹配：大型商业银行逐步撤离农村，农村金融以资金规模有限的小型机构为主，难以提供大规模、长期资金支持；同时，金融产品创新匮乏，多聚焦传统信贷业务，缺乏生态资产质押贷款、绿色产业基金等契合生态产业特点的专属产品，使得生态项目融资渠道受限，制约乡村生态振兴推进。

生态资产的价值评估是金融支持乡村生态振兴的基础。但目前湿地、海洋等生态资产缺乏全国统一核算标准，生态价值评估体系仍需进一步完善，导致金融机构难以准确评估生态项目的价值和风险，影响贷款定价和风险管控。同时，农村信用体系不健全，金融机构为防范风险，不得不抬高贷款标准，限制了贷款规模，使得有价值的生态项目难以获得足够资金支持。

乡村生态振兴项目往往具有投资周期长、回报率不稳定、受自然因素影响大等特点，增加了金融风险防控的难度。如农业生产受气候、病虫害等自然因素影响较大，可能导致农产品减产甚至绝收，影响农业企业还款能力；生态旅游项目受季节、市场波动等因素影响，客流量不稳定，影响项目收益和还款来源。此外，农村金融生态环境相对脆弱，非法集资等问题时有发生，也给金融风险防控带来挑战。

金融科技发展为金融支持乡村生态振兴提供了新的手段和途径，但农村地区金融科技应用水平仍有待提升。一方面，农村地区数字金融基础设施不完善，网络覆盖、支付结算等基础服务存在短板，影响了金融服务的可得性和便利性。另一方面，金融机构对金融科技的应用不够深入，大数据、区块链、物联网等技术在涉农金融领域的应用仍处于探索阶段，未能充分发挥其在风险评估、信贷审批、贷后管理等方面的优势。

深化金融“杠杆”作用的建议

创新金融产品，提升适配性。金融机构需深研盐城乡村生态产业特性，开发多元个性化金融产品。针对生态农业，推出“生态农业贷”，根据农作物生长周期与资金需求，灵活设定贷款期限与还款方式，减轻农户还款负担；面向生态旅游项目，设计“旅游景区开发贷”，结合预期收益与现金流，给予中长期贷款支持。探索开展生态资产质押贷款，把湿地经营权等纳入质押范畴。此外，推出农业气象指数保险、生态旅游责任保险等绿色保险产品，为乡村生态产业筑牢风险屏障。

完善评估体系，量化生态价值。建立科学合理的生态价值评估体系，是金融支持盐城乡村生态振兴的关键。组织相关部门与专家，制定统一的生态资产核算标准及评估方法，明确湿地、森林等生态资产的价值评估指标与流程。成立专业评估机构，培养专业评估人员，保障评估结果客观准确。此外，搭建生态价值评估信息平台，实现数据共享与动态更新，为金融机构提供便捷服务。如此，可将生态价值量化为金融价值，提升金融机构对生态项目的认可与支持。

强化风险防控，构建保障机制。金融机构要强化自身风险管理能力，借助大数据、人工智能等技术，对乡村生态项目展开全面深入的风险评估，提升识别与预警能力，并建立风险分散机制，与保险、担保机构合作共担风险。政府应发挥引导作用，设立乡村生态振兴风险补偿基金，按比例补偿金融机构支持生态项目的损失，消除其后顾之忧。同时，加强农村信用体系建设，完善信用信息采集、整理与共享机制，增强农村市场主体信用意识，营造良好金融生态环境。

推动科技赋能，提高服务效率。加大对农村金融科技基建投入，扩大网络覆盖，提升支付结算的便捷与安全。鼓励金融机构借助金融科技创新服务模式，利用手机银行、网上银行等线上渠道，为农村客户送去便捷服务。运用区块链技术让生态资产交易透明可追溯，降低成本与风险；借助物联网技术实时监测管理生态项目，增强金融机构监管能力。以科技赋能提升金融服务效率与质量，精准对接盐城乡村生态振兴的多元金融需求，助力乡村生态蓬勃发展。

（孙玮为盐城工业职业技术学院助理研究员；姚波为盐城工业职业技术学院会计师、盐城产教融合发展研究中心研究员。本文为2025年度产教融合智库课题“基于可持续发展理念的金融支持盐城乡村振兴战略研究”〈2025ZK15〉研究成果）