□姜培培 丁慧践

近年来，在人民银行盐城市中心支行的指导下，中国银行盐城分行深入贯彻落实以人民为中心的发展思想和“全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任”要求，坚持“消化存量、严控增量”总体思路，组织发动辖内机构积极参与“断卡”行动，全力打击涉赌、涉诈等不法行为。8月11日，在该行分、支行的密切联动和精心谋划下，协助警方成功抓获2名涉嫌非法开卡人员，为全市“断卡”行动的有序推进发挥了积极作用。

敏锐洞察，发现疑点。8月11日上午11时20分，客户蔡某持外地身份证和加盖“江×集团盐城有限公司人事专用章”的工作证明，至中国银行盐城某支行开立一类卡，但支行内控人员核实发现单位公章为彩色打印而非原件，且蔡某为“00”后，但其声称每月收入达1.5万元，感到不符合常规，立即通过“企查查”查询到该单位主要股东“江苏华×医药有限公司”的联系电话，通过电话核实，对方确认“江×集团盐城有限公司”与“江苏华×医药有限公司”为同一家企业，但两家企业均未使用过“人事专用章”，也无名为蔡某的员工，调查的结果验证了网点内控经理的判断，他立即将异常信息报送分行个人数字金融部，商讨对策，为稳住蔡某，观察后续动向，网点为蔡某开立了银行卡，同时对银行卡进行了冻结管控。随后，中国银行盐城分行个人数字金融部在全辖“断卡”行动工作群中通报了异常信息，提示全辖网点防范此类异常开户风险，及时提供有价值的线索。

精准研判，锁定目标。同一天，另一客户韩某持外地身份证和加盖“盐城××安装工程有限公司人事专用章”的工作证明，至中国银行某支行要求开立银行卡，智能柜台专员发现韩某提交的工作证明与工作群中提示的风险信息极为相似，而且蹊跷的是，2份不同单位的工作证明上的联系人竟然为同一人，他立刻进行了异常信息反馈。中国银行盐城分行个人数字金融部接到报告后，一方面，提示支行为其办理银行卡并进行了冻结，避免打草惊蛇；另一方面，在仔细分析和研判后，立即将2份可疑开卡信息和佐证材料反馈至盐城市反诈中心，请求指导，反诈中心结合掌握的信息，初步判断2人应为同一伙开卡卖卡人员，极有可能与某诈骗团伙关联，提醒银行持续跟踪，协助抓捕。

周密部署，迅速收网。中国银行盐城分行个人数字金融部预判嫌疑人察觉账户被管控无法交易后，会主动返回开卡网点，立即与两家支行紧急会商，敲定了应对方案。果然不出所料，下午5时许，蔡某和韩某自投罗网，要求开户网点解冻账户。宁静的空气骤然变得紧张，一场没有硝烟的“战斗”很快打响，两家支行立即启动预案，与分行密切配合，一边以网络故障和核实信息的说法稳住嫌疑人，并以临近下班为由关闭厅堂大门，安排安保人员值守；一边联系反诈中心出警，实时报告嫌疑人动向和反应。反诈中心民警火速出动，分头出击，3分钟后便赶到网点，由于准备充分，配合默契，2名涉嫌非法开卡人员尚未来得及做出任何反抗便被当场抓获。据反诈中心初步调查，2人均涉嫌电诈“跑分”，将依法进行处理，反诈中心对中国银行盐城分行精准发现可疑线索并积极配合抓捕的行为给予高度赞扬。

下一阶段，中国银行盐城分行将在认真总结和推广上述案例经验的同时，持续通过严把开户关口，优化监测模型、强化系统治理、加强知识宣教等组合措施，进一步做细做实事前、事中和事后全流程管控，扛起责任、主动担当，为有效打击治理电信网络新型违法犯罪、增强全民防诈和守法意识、创建健康安全的金融环境作出应有的贡献。