□陈洪芹 徐云洲

近日，盐城农商银行北龙港支行拦截一起电信网络诈骗案件，成功帮助客户止损61万元，受到客户和社会各界一致好评。

3月10日15:00左右，客户刘女士来到盐城农商银行北龙港支行柜员窗口，要求将年初才存的几张存单取出，总计金额61万元。考虑到存单金额较大，而且存款时间不长，柜员感到可疑，联想到该行近期经常宣传学习的电信网络诈骗案例，连忙询问客户的取款用途，刘女士却支支吾吾说不清楚，只说要急用钱，要求柜员将钱打到自己银行卡上。柜员见其神色慌张，在此期间，刘女士的手机不断有电话打进来，但又不接听电话，便感到有些奇怪。柜员严格按照总行“三问二看一核对”要求进行处置，及时将这一情况报告给运营主管。

凭借日常安全教育所掌握的知识，柜员对电信网络诈骗的手段和案例非常敏感，判断刘女士可能遇到了电信网络诈骗，运营主管立即将这一情况汇报给支行行长，同时尽力安抚客户，并向辖区派出所报警。

报警电话接通后，接警人员几分钟就赶到现场。原来警方也刚通过公安网上防诈骗系统，察觉到刘女士可能遭遇了电信网络诈骗，一直拨打刘女士电话，想阻止其到银行转账，但刘女士手机一直未接，刚巧该行报警电话接通。警察现场询问期间，犯罪嫌疑人仍打电话要刘女士赶快汇款，听到警察接电话后，对方立即将电话挂断。警察对刘女士进行了警示教育，最终经过警银共同努力，终于让刘女士醒悟，避免了资金损失。

一直以来，盐城农商银行北龙港支行不断加强柜面审核。对于大额现金支取、转账业务，特别是存单提前支取，要求柜员应详细了解客户取款、转账的用途，同时仔细观察客户行为是否异常，在客户不配合的情况下，通过有效方式多方面核实业务办理的真实性，发现涉嫌电信网络诈骗的，立即劝阻客户汇款。同时，警银协作劝阻。在确认客户遭遇电信网络诈骗后，立即劝阻客户取款、汇款，并在劝说无果后立即报警，寻求警察的支持。

后续，该行将认真审核、谨慎操作。要求在柜面业务办理过程中，细心判断客户所办业务的合理性，多问几个为什么，同时认真观察、分析客户的言行举止，并进行风险告知和防范电信网络诈骗宣传，耐心向客户介绍电信网络诈骗的常见手段，及时将情况向支行领导报告，并联合警方共同阻止客户被骗。

当前，电信网络诈骗犯罪形势严峻，诈骗手段不断迭代更新，给人民群众造成严重财产损失，为更好地保障客户资金安全，盐城农商银行将积极提高政治站位，持续开展员工反洗钱、反电信网络诈骗等金融业务知识的培训，进一步增强网点员工的安全防范意识，提升反诈业务能力。常态化开展防范电信网络诈骗、禁止出租出售银行账户等知识宣传，让社会公众充分了解当前打击治理电信网络诈骗工作的严峻性和复杂性，增强社会公众安全意识和防范意识，保护好人民群众的财产安全，守好客户的“钱袋子”。