编者按
近年来，为有效遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，人民银行盐城市中心支行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和总行工作要求，充分发挥《反电信网络诈骗法》的规范引领作用，坚持精准研判、精细操作、精确打击，组织辖内银行机构全面落实金融行业反诈治理责任，指导盐城市银行业金融机构持续推进电信网络诈骗“资金链”治理，着力提升金融反诈防诈工作质效，有力打击治理电信网络诈骗违法犯罪，切实提升人民群众金融服务的安全感、获得感和幸福感。
□王宇
人民银行盐城市中心支行坚决贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，秉承“支付为民”理念，组织全市银行机构强化源头治理，推进长效防控，坚持靶向发力，全面提升电信网络诈骗“资金链”治理工作的能力和水平。
坚持高位统筹，在精心部署上发力。人民银行盐城市中心支行党委将电信网络诈骗“资金链”治理列入全行年度重点工作项目谋划推动，“一把手”行长亲自包挂督办。党委多次专题听取“资金链”治理工作情况，并对工作进行研究部署。制定并印发盐城银行机构贯彻落实《反电信网络诈骗法》工作任务清单、反诈集中宣传方案，明确常态化打击治理工作要求，细化任务清单和职责分工，全面落实“打防管控宣”措施。
坚持风险排查，在精准管控上着力。人民银行盐城市中心支行出台账户清理专项行动方案，督促商业银行持续对一人多户、长期不动户等存量账户进行排查清理，释放存量风险。指导商业银行健全开户管理机制，严格落实并加强客户尽职调查，履行法律责任告知及风险提示义务，对识别存在异常开户情形的应依法加强核查或拒绝开户。落实账户分类分级管理要求，为客户开立功能与风险相匹配的账户，合理设置非柜面交易的限额和笔数。今年以来，全市商业银行通过柜面劝阻避免群众资金损失近400万元，事中拦截可疑交易金额1.1亿元，累计对699万余户存量个人银行账户实施防控措施。
坚持追究问责，在监管态势上用力。人民银行盐城市中心支行将涉诈作为监管“红线”，加大问责频次和力度。建立日核查、周分析、月通报督导机制，督促银行深入分析涉案账户特征和变化趋势，提升商业银行风险防控精准度，对风险防控不力、责任落实不到位、问题突出的银行，采取约见谈话、点名批评、预警提示等监管措施，对治理工作持续不见成效的银行拟采取责令暂停新开户业务、执法检查等严格监管措施。
坚持警银联控，在精确打击上聚力。人民银行盐城市中心支行加强与公安机关的协作联动，增强电信网络新型违法犯罪“资金链”治理工作合力：配合公安“警银通三方尽调”App在阜宁、东台试点，实现跨部门、跨行业数据共享和交互核验，强化账户源头管控。积极配合公安开展潜在受害人保护性止付措施，并做好与客户的沟通解释工作。及时移交可疑线索，积极协助公安机关破获电信网络诈骗案件。今年以来，全市商业银行协助公安机关发现可疑线索68条，协助破获495宗案件，抓获涉诈嫌疑人1040余名。
坚持宣教结合，在精细引导上尽力。围绕“深入贯彻落实《反电信网络诈骗法》 推动‘资金链’治理再上新台阶”主题，广泛开展多形式、多渠道、全方位宣传，在全市银行网点落实“进门提示、开户告知、离柜提醒”三步宣讲。开展进企业、进社区、进农村、进站点、进学校的宣传活动，聚焦电诈案件易发高发地区，重点针对低收入、低学历、低年龄以及学生、老年人等群体靶向宣传。以有奖知识竞答、动漫视频、情景剧等群众喜闻乐见的形式，强化反诈引导和正面宣传。今年以来，全市商业银行将网点阵地宣传与互联网宣传相结合，持续开展《反电信网络诈骗法》宣传，受众人数达54.5万人，发送防骗提示短信2.7万条。
下阶段，人民银行盐城市中心支行将组织辖区银行机构严格按照党中央、国务院决策部署，全面落实“打防管控宣”各项措施，推动金融领域打击治理电信网络诈骗“资金链”向纵深发展，坚决守护好人民群众“钱袋子”。
政治站位再提高。引导商业银行充分认识防范金融风险、打击治理涉诈“资金链”对维护社会稳定、保障金融安全的重要作用，始终将“资金链”治理工作作为践行“两个维护”、恪守“金融为民”的政治担当；作为坚持人民至上，切实维护人民群众合法权益的责任担当；作为全面贯彻落实《反电信网络诈骗法》法定义务，强化行业治理的实践担当。
主体责任再压实。持续督促商业银行从加强开户审核、加大回访频次、落实账户分类分级管理等方面严格源头管理，守住“新增量”关口。同时，组织商业银行持续开展存量账户清理，实施非柜面限额动态调整，杜绝开户后账户功能和交易限额“一开全放”。
支付监管再从严。常态化对重点银行机构涉案账户开展调研、督导、核查，精准查找账户管理薄弱环节，做到“倒查一件、整治一片”。对涉案账户严重的商业银行和网点将常态化采取约谈、责令停业等监管措施。督促商业银行对未履行强化风险防控职责或工作落实不到位的支行、网点和相关责任人严肃追责，严肃支付纪律。
反诈宣传再发力。按照全省防范电信网络诈骗犯罪“蓝盾”集中宣传行动方案，继续指导和组织全市商业银行做好《反电信网络诈骗法》宣传，重点针对“低收入、低学历、低年龄”人群，以“入企、入户、入村、入校”形式，深入推进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈骗群防群治的良好局面。