金银亮

党的二十大强调，要实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。因此，扩大公共养老服务供给，寻找完善盐城保障服务多支柱体系，健全盐城养老事业发展新路径具有必要性。

截至2022年底，江苏老龄化率达23.18%，高于全国3.38个百分点。省委、省政府高度重视养老服务业发展，出台《关于推动养老事业和产业发展 提升养老服务质量的实施意见》《关于推进基本养老服务体系建设的若干措施》等系列措施，明确提出加强规划用地、财税政策、金融服务等方面的支持。作为金融管理部门，江苏银保监局也出台《江苏银行业保险业服务新市民实施方案》等相关金融政策，以期在“十四五”期间部署打造供给高质量、普惠高水平、享老高品质的“苏适养老”服务品牌。

总体来看，江苏已构建起“三支柱”养老体系，但总体发展不平衡，在“三支柱”架构中，第一支柱的基本养老保险江苏已基本实现全覆盖，能为城乡居民在年老时提供最基本的生活保障。截至2022年10月末，全省企业、机关事业单位、城乡居民三项基本养老保险总参保人数达5977万人，比2012年末增长25%。第二支柱对参加企业养老保险的用人单位而言是企业年金，由用人单位根据自身条件自主建立，江苏企业年金经过近20年发展，目前基金规模位居全国第三，截至2022年6月末，全省企业年金覆盖71.74万人，但覆盖面仍较窄。第三支柱是今年刚推出但尚未实际运转的个人养老金，及商业养老保险，目前尚处于初始发展和摸索阶段。

虽然上述数据主要描述江苏省基本情况，但其基本规律也适用于盐城老龄化和养老金融服务发展现状。从盐城发展情况看，盐城市与江苏省于1986年同步进入老龄化社会，比全国1999年进入老龄化社会早13年，2018年进入深度老龄社会，是全国老年人口多、老龄化程度高地区之一。盐城人口老龄化高居全省第四位、全国第十三位。按《2020年江苏省老龄事业发展报告》模型测算，盐城老年人口总量到2025年将会突破200万人；到2030年将达到220万，占比超30%。无论从总量还是占比来看，老年人口规模都在逐步扩大，老龄化速度不断加快。总体呈现人口平均预期寿命持续增加、高龄化现象比较突出、老年人口抚养比逐步扩大、家庭户小型化少子化趋势明显等现象。

2015年6月，盐城出台《盐城市人民政府关于加快发展养老服务业的实施意见》，特别提出要加大金融、保险扶持力度。中国人民银行盐城市中心支行聚焦老年人金融活动中涉及的高频事项，牵头组织辖区商业银行制定并发布团体标准《盐城市商业银行适老化工作指南》，助力盐城辖区形成协调统一、有据可依的老年金融服务标准，用实际行动为老年群体办实事，做实做细营业网点服务、智能服务、宣传与营销、合法权益保障等方面各项服务和保障工作。当前养老金融还处在探索阶段，养老服务金融支持供给短缺，在政策鼓励下，金融支持养老服务力度加大，但还存在行业特色不鲜明、供给和需求不匹配、养老金融排斥严重等问题。

未来，我市在保证第一支柱养老金作为“压舱石”前提下，应积极探索第二支柱和第三支柱养老金体系，扩大企业年金调研和政策普及，充分利用大数据等信息技术手段，鼓励企业参与企业年金缴纳，在政策、税收、抵押等方面给予必要政策支持；对中小企业而言，可以建立中小企业年金集合计划，降低其参保成本，以提升中小企业参保积极性。

在第三支柱养老金体系建设方面，当前养老金融供给和需求不匹配，应进一步加大金融创新，扩大产品质量和数量供给，包括银行、保险、信托、基金等金融机构，开发优质养老金融产品，全生命周期配置需求。

（作者单位：盐城工学院。本文为江苏高校哲学社会科学研究重大项目“江苏社会养老服务高质量发展金融支持研究”〈2022SJZD067〉阶段性成果）