在数字化金融快速发展的今天，各类金融“黑灰产”活动悄然滋生，不仅扰乱正常金融秩序，更严重威胁人民群众的财产安全与信用权益。中国银行盐城分行特此送上防范提示与行动指南，助您提升风险识别能力，筑牢财产安全屏障。

一、识别五大常见陷阱，认清“黑灰产”危害本质。

1.虚假宣传诱骗，夸大收益画“大饼”。不法分子以“百分百盈利”“保本高息”“急速放贷无门槛”等话术为诱饵，通过伪造成功案例、搭建虚假平台等方式获取信任，最终骗取资金，导致参与者不仅本金亏损，还可能因关联违规操作影响个人信用记录。

2.个人信息盗用，账户安全“藏隐患”。出租、出借身份证、银行卡、支付账户（含第三方支付账号、数字钱包）等行为，易被不法分子利用于洗钱、电信网络诈骗、非法融资等违法活动，当事人可能面临法律追责，甚至承担连带赔偿责任。

3.高额收费敛财，层层盘剥“设圈套”。以“服务费”“咨询费”“保证金”“解冻费”等名义收取高额费用，尤其在贷款、理财、兼职中介场景中，通过“先收费后办事”“低息幌子高收费”等套路，使消费者陷入资金困境，部分受害者还会因“连环收费”背负额外债务。

4.兼职刷单骗局，高额返利“钓大鱼”。以“刷单返利”“点赞赚钱”“居家高薪兼职”为噱头，初期以小额返利兑现吸引参与，待受害者投入大额资金后，以“任务未完成”“系统故障”为由拒绝提现，随后关闭平台、失联跑路，导致资金无法追回。

5.非法贷款中介，征信受损“埋雷区”。声称“无视征信黑白户”“百分百放款”的非法贷款中介，往往通过伪造贷款材料、拆分贷款金额、隐瞒真实利率等方式操作，不仅会收取远超合规标准的手续费，还可能因虚假材料导致贷款逾期，直接损害个人征信，影响后续金融业务办理。

二、掌握三大防范要领，筑牢财产安全防线

1.理性选择金融服务，坚决抵制高息诱惑。办理存贷款、理财、保险、基金等金融业务时，优先选择银行、证券公司、保险公司等持牌金融机构，通过官方网点、官方App、官方客服渠道获取服务，避免轻信陌生电话、短信、社交平台推送的“高收益产品”。仔细阅读合同、协议条款，重点关注利率、费用、风险提示、资金投向等核心信息，对“稳赚不赔”“保本高收益”“短期暴富”等表述保持高度警惕，牢记“投资有风险，理财需谨慎”，不盲目跟风投资。

2.规范账户信息管理，严格防范泄露滥用。不向他人透露身份证号、银行卡号、密码、短信验证码、支付密码、U盾/电子令牌信息，不将账户登录设备、验证码交由他人操作。妥善保管个人银行账户、支付账户，坚决不转借、不出租、不出售，定期通过银行App、网上银行查看账户交易明细，发现不明转账、扣款记录，立即联系银行冻结账户并核实。不点击短信、邮件、网页中的来历不明链接，不安装非官方渠道下载的App，定期更新手机、电脑杀毒软件，更换账户密码。

3.遭遇风险及时处置，依法维护自身权益。如发现疑似金融“黑灰产”活动（如虚假平台、非法中介、可疑账户交易），或自身权益已受损（如资金被骗、信息被盗用），第一时间联系开户银行冻结账户、挂失银行卡，避免损失扩大。保留聊天记录、转账凭证、合同协议、宣传材料等证据，涉嫌违法犯罪的，立即向公安机关报案（可拨打110或前往属地派出所），同时向金融监管部门、消费者协会反馈，通过法律途径追回损失。

防范金融领域“黑灰产”，需要金融机构、监管部门与社会公众共同发力。中国银行盐城分行将持续履行金融机构社会责任，通过网点宣传、社区讲座、线上科普等方式普及防范知识，与您携手共建安全、稳健、有序的金融环境。

（中国银行盐城分行 宣）