□徐婷婷 张建忠

2月18日下午，盐城市雷洲菊花茶有限公司董事长董育洲来到射阳农商银行洋马支行，拉住该支行负责人唐旭高兴地说：“感谢射阳农商银行对我们民营企业的支持，给予我们400万元的授信额度。”

近年来，射阳农商银行持续创新民营企业金融服务，开展存货、仓单、股权、设备、知识产权等质押业务，降低传统金融服务对财务数据和担保物的依赖，弥补企业信用不足的短板；积极与融资担保公司合作，引入第三方担保机构为借款民营企业提供担保，确保借款顺利履行；适度发放信用贷款，为民营企业缓解担保难的问题，护航民营企业“提档升级”。截至2024年末，该行民营企业贷款余额达199.56亿元，其中私人控股企业贷款150.6亿元，个人经营贷款48.96亿元。民营企业贷款余额较年初上升23.14亿元，增速13.11%，占比59.95%，较年初上升1.65个百分点。

特色金融产品“多样化”

该行与多家融资性担保公司建立了良好的合作关系，为缺少担保的各类民营企业、小微企业提供金融服务。先后研发了“小微贷”“微企易贷”“金鹤·惠农快贷”“金鹤·经营快贷”等产品。截至2024年末，该行“小微贷”160户、余额7.03亿元，“惠农快贷”428户、余额3.64亿元，“经营快贷”2732户、余额9.65亿元。该行还推出仅需实际控制人（含配偶）、成年子女或企业主要股东作为担保人的“金鹤·企信贷”，满足民营、小微企业合理融资需求。截至目前，该行“企信贷”产品贷款余额达6.3亿元，户数192户。

现代科技手段“唱主角”

该行自建智能零售信贷系统平台，和省联社网贷2.0平台共同为民营企业客户提供线上贷款服务，平台接入省联社行业专有云，利用大数据风控技术为客户提供全流程信贷服务，其中产品“金鹤·商易贷”以民营、小微企业经营者为借款主体，通过亲情保证等担保方式，为客户提供在经营过程中所需的流动资金信贷产品，授信3年、总额控制、自助使用、随贷随还。射阳县新鹏现代农业发展有限公司是一家从事现代化农业苗圃、果园种植的民营企业。春节开工后，射阳农商银行工作人员在营销走访中了解到该公司投资建设绿色果园综合配套项目资金不足，第一时间安排专人上门对接，认真开展实地调查，分析该项目运营及财务状况等，在风险可控的前提下，运用现代科技手段为该公司制定专项金融服务方案，2天内成功发放了2000万元贷款，高效的服务与专业的职业素养，获得了该公司的称赞与认可。

创新担保方式“破瓶颈”

为解决担保难问题，该行不断优化抵质押方式，上线股权质押担保业务，与射阳县土地产权交易中心合作开办土地承包经营权抵押业务，出台《知识产权质押业务管理办法》，鼓励民营科创企业客户利用知识产权质押提供增信；出台《仓单质押贷款管理办法》，支持如菊花、皮棉、短绒、纱线、家电、粮食、蒜片等多样化的动产抵押；出台《船舶抵押贷款管理办法》支持黄沙港特色渔业发展，全面支持辖区民营经济主体的发展。截至2024年末，该行民营经济主体仓单质押贷款18户、余额0.38亿元，船舶抵押贷款60户、余额0.96亿元，股权质押贷款7户、余额0.31亿元，知识产权质押贷款3户、余额0.23亿元。

深化政银合作“架金桥”

该行以党建共建结对签约工作为抓手，深化与射阳县相关政府部门、各镇区、金融机构的战略合作，与多个政府部门、事业单位及社会团体举行战略合作签约仪式。借助省联社平台，与射阳县农业农村局、农发行射阳县支行、省农担射阳分公司等开展业务交流，通过总行层面的签约、业务交流，助力全行外联外拓。该行还充分利用省联社平台产品，如省联社与省交通运输部门合作推出“交运易贷”“四好农路贷”；与市场监督管理部门合作推出“苏质贷”等。同时，运用普惠金融服务平台减少信息不对称的情况，积极对接有信贷需求的客户，上门走访调查，能放尽放。目前，江苏省普惠金融发展风险补偿基金项下省级产品有科技厅推出的“苏科贷”、农业农村厅推出的“苏农贷”等。截至2024年末，该行新推出的“交运易贷”“四好农路贷”“苏质贷”等信贷产品贷款余额达8.45亿元。