为进一步推动电信网络诈骗犯罪打击治理工作向纵深发展，公安部会同国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行联合印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《惩戒办法》），自2024年12月1日起正式施行。近日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报《惩戒办法》有关情况，现本版将发布会重点内容进行解读，帮助广大市民更好地学习和理解相关内容。
一、《惩戒办法》的出台意义
作为确保《中华人民共和国反电信网络诈骗法》落地落实的重要配套文件，《惩戒办法》进一步明确了惩戒对象和惩戒措施，丰富了打击治理电信网络诈骗犯罪的工具箱，形成对现有刑事打击、行政处罚措施的有效补充。《惩戒办法》从落实实名制、完善信用体系建设、保护公民信息等角度出发，对“卡农”“号商”等涉诈黑灰产从业者给予适当惩戒，以有效铲除涉诈黑灰产滋生的土壤，进而从根本上堵塞管理漏洞，不断强化源头治理、综合治理。
二、《惩戒办法》的主要内容
《惩戒办法》共18条，主要包括惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查等6个方面内容：
一是明确依据原则。《惩戒办法》第一条明确了制定依据，第二条明确应当遵循依法认定、过惩相当、动态管理原则；
二是确定惩戒对象。《惩戒办法》第三条至第四条确定惩戒对象范围和认定标准；
三是细化惩戒措施。《惩戒办法》第五条至第八条规定了金融、电信网络和信用惩戒的具体措施，明确了适用信用惩戒、纳入金融信用信息基础数据库的条件，对《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条规定的相关惩戒措施进行细化；
四是采取分级惩戒。《惩戒办法》第九条至第十条明确，对不同惩戒对象分别设置2年或3年的惩戒时限，对惩戒期限内多次纳入惩戒名单的，连续执行惩戒期限不得超过5年，同时对不同惩戒对象适用的惩戒措施作出区分，充分
体现惩戒的适度性；
五是规范惩戒程序。第十一条至第十三条规范审核认定、惩戒告知、惩戒执行的具体程序，健全完善了联合惩戒工作机制；
六是设置申诉程序。第十四条至第十六条，明确申诉、受理、核查、反馈、解除的程序和时限，充分保障被惩戒对象的合法权益。
三、《惩戒办法》制定的主要考量
一是坚持依法认定、预防为主。《惩戒办法》严格按照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的规定，进一步细化惩戒对象范围，坚持依法惩戒，区分了设区的市级以上公安机关和省级以上公安机关审核认定惩戒对象的范围，进一步明确认定标准，更具操作性。同时，《惩戒办法》明确列出针对哪些人实施惩戒、针对哪些行为实施惩戒，主要目的是为了让社会公众清楚认知实施电信网络诈骗及其关联违法犯罪行为将承担的法律责任，从而实现警示教育、预防犯罪的效果。《惩戒办法》还规定，在惩戒期限内，相关行业对被惩戒人员本人的银行账户、互联网账户、电话卡的多项功能进行限制，从技术层面严防再犯。
二是坚持分级惩戒、过惩相当。《惩戒办法》规定因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人，适用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒措施，惩戒期限为3年；经设区的市级以上公安机关认定具有非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账号、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等行为的单位、个人或相关组织者，适用金融惩戒、电信网络惩戒以及纳入金融信用信息基础数据库，惩戒期限为2年，明确对不同惩戒对象实行不同种类的惩戒，体现过惩相当。同时，《惩戒办法》在综合运用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒等惩戒措施的同时，保留了被惩戒对象基本的金融、通信服务，确保满足其基本生活需要，充分体现惩戒的适度性。
三是坚持公开公正、保障权益。《惩戒办法》第十二条规定了书面告知条款，明确要求将惩戒依据、期限、措施和申诉权利书面告知被惩戒对象。《惩戒办法》第十四条至第十六条明确了申诉、受理、
核查、反馈和解除等工作的程序和时限。《惩戒办法》强化依法惩戒的同时，设立申诉渠道，对于发现惩戒认定确有错误的，要及时解除惩戒措施，充分保障申诉人的合法权益。
四、《惩戒办法》中的金融惩戒措施
根据《惩戒办法》规定，商业银行、支付机构对公安机关认定的惩戒对象实施以下措施：
一是限制被惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；
二是停止被惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；
三是暂停为被惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第一项要求；
四是将有关被惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。
五、《惩戒办法》的惩戒对象权益保障
一是保障基本生活需要。办法第六条规定，在惩戒期间允许被惩戒对象既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活支出正常办理，允许为被惩戒对象新开立有限功能的银行账户，被惩戒对象可以保留一张名下非涉案电话卡，这个非涉案电话卡可以绑定其名下互联网账号；
二是惩戒知情权。办法第十三条规定，作出惩戒对象认定的公安机关应当在有关部门落实惩戒措施前，采取当面或者邮寄等方式，将惩戒的事由依据、惩戒期限、惩戒措施、依法享有申诉的权利及申诉渠道等内容书面告知被惩戒对象；
三是异议申诉权。办法第十四条规定，惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。