编者按

广大中小微企业和个体工商户等市场主体是我国稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑、稳民生的重要保障。2022年，人民银行盐城市中心支行携领全市银行机构认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融发展的决策部署，坚持靠前发力、精准发力，精准聚焦重点领域和薄弱环节，持续深化金融供给侧结构性改革，大力推进普惠金融高质量发展，不断提高普惠金融的覆盖面和服务能力，切实增强金融服务的可得性、便利性和可持续性。本报今日开设专版，呈现部分银行机构在普惠金融领域的举措、做法，以飨读者。

邮储银行盐城市分行

优化金融服务 激发消费潜力

□徐明娜

2022年，邮储银行盐城市分行通过搭建线上线下场景，积极组织开展信用卡消费满减活动，以惠民促消费为主旨，整合银行与商户双方资源，鼓励居民消费，促进市场消费额增长。

找准推力点，扩大覆盖面。商圈层面，该行活动涉及金鹰、宝龙、悦达889、竹林大饭店、万达、大有境、新弄里、吾悦广场、爱琴海等商圈；商户层面，活动商户涉及大牌餐饮、生鲜小食、百货、商超、母婴、娱乐等多行业，包含屈臣氏、大润发、永辉、迪卡侬、优衣库、中石化、格丽思、孩子王、必胜客、罗森等400多家商户；客户层面，活动对象包含邮储银行信用卡新增客户及存量客户。

增强吸引力，提升消费力。邮储银行信用卡新客户首刷后可获赠消费券；信用卡持卡客户享受周末大牌商户、超市半价优惠活动以及中石化加油满减活动、9元观影活动；该行的信用卡客户还享受信用卡免费分期满减活动；银行卡类消费活动均以绑卡支付为主，参与方式便捷，增强客户体验。

拓展活动宣传渠道。该行通过行内App、支付宝小程序、活动商户等渠道，进行活动常态化宣传。同时整合行内宣传资源，利用平面媒体、户外大屏、微信公众号、企业微信等进行广泛宣传。

平安银行盐城分行

满足专精特新企业金融需求

□徐友丽

金融支持专精特新企业高质量发展，是中央经济工作会议反复强调的重要工作。2022年3月，平安银行盐城分行通过“微e贷”产品撬动专精特新认证企业授信，发放首笔专精特新企业无抵押贷款300万元。

客户仇某在盐都区从事无纺布制造加工，名下企业生产的亲肤无纺布获得2021年市级专精特新产品认证，产品不仅在国内销路广泛，还出口东南亚、欧美等地区，在无纺布细分行业中属于“小巨人”企业。了解到企业的资金需求后，该行客户经理主动上门开展服务。整个业务办理过程中，该行工作人员有温度的服务、“微e贷”灵活的产品特质、减费让利的专项政策，获得了客户的高度评价，得到了当地政府的认可。

践行有温度的普惠金融，始终是平安银行盐城分行的追求。平安银行盐城分行将始终牢记金融企业的初心，继续发挥科技引领金融的优势，为地方小微企业发展贡献更大的力量。

大丰农商银行

聚焦地方特色产业 金融赋能乡村振兴

□张带红

裕华大蒜拥有江苏省名牌农产品、国家地理标志产品等多块“金字招牌”。大丰区丰华街道境内现有种植大蒜农户4000多户、种植面积1.85万余亩。大蒜产业为当地农民增收致富做出了巨大贡献。大丰农商银行为支持乡村振兴，做大做强当地特色产业，形成一个可复制的特色产业，使大蒜产业能够向周边乡镇辐射。

制定专业化服务方案。在服务产业方面，该行为蒜农开辟绿色服务通道，制定专项服务方案：实行产业授信，将蒜农、蒜农经纪人、农资商户、物流行业、农产品冷库设施建设等同一产业的客户群体，全部纳入授信范围，实现产业授信全覆盖，并对纳入产业授信的客群，统一给予优惠的贷款利率；在担保方式上，简化担保手续，以信用方式为主，解决农户担保难的问题。

提供多层次配套服务。为方便客户对农户和农民经纪人资金结算，为辖内网点配足零钱，通过开办手机银行和收款码结算方式，提供专人对账服务，既解决了客户错账、落账问题，也提高了结算效率。为适应夏忙期间农户早出晚归的特点，该行部分网点普遍延长了服务时间：白天网点外勤人员全部进村入户，把金融服务送到田间地头；在柜面开业、歇业前后，通过自动柜员机至少延长半小时服务时间。2022年5月至6月是大蒜苗、大蒜头销售的季节，该行裕华支行全力做好金融服务，做好农户资金入行工作，累计增加存款8600万元。

近年来，该行以农民经纪人为突破口，不断向农民经纪人的上下游延伸。农民经纪人一头连着蒜农，一头连着消费市场的批发、零售商，通过多年的深耕，逐步为该行集聚了蒜农、农民经纪人、农产品物流行业、农产品深加工行业、农产品冷链保鲜储藏行业、农业生产资料批发零售等领域的客户集群。

盐城农商银行

提供多元化服务共绘普惠金融“同心圆”

□罗超 陈健

近年来，盐城农商银行积极贯彻落实省联社工作部署，聚焦主责主业，将资源向“三农”及小微实体倾斜，与全市机关单位和各部委办局主动对接，建立战略合作伙伴关系，提供多元化服务，共同绘就普惠金融“同心圆”。

聚焦新市民，积极对接市住房公积金管理中心。该行积极争取公积金贷款（含商转公积金贷款）受理委托试点单位，牵头盐城辖内8家农商银行与市住房公积金中心建立全面战略合作关系，优化辖内农商银行STM系统，全市农商银行2271家网点及便民服务站成为公积金便民服务点，客户可以登录个人公积金网厅系统并办理公积金业务，进一步延伸便民服务半径，积极打造该行“安居置业”品牌形象。通过合作，先后开通了纯公积金及商转公委托贷款、组合贷款、公积金提取等业务，满足全市企业职工及新市民群体住房消费的需求。截至2022年12月末，全市8家农商银行累计投放公积金委托贷款3334笔、金额127074.4万元，占全市公积金贷款投放量比重达30.95%。其中盐城农商银行2022年累计投放公积金委托贷款2678笔、金额104464.6万元，占全市公积金投放量比重达25.44%，贷款发放量在全市金融机构排第4名。

发展新应用，积极对接江苏省联合征信有限公司。目前，盐城农商银行与省联合征信公司共同申报的金融创新应用项目——《基于人工智能技术的小微企业信贷服务》，已作为省内入选的5个创新项目之一报中国人民银行参与评选，成为省内中小农商银行及苏北地区的首次突破。该项目基于人工智能、机器学习等技术，依托大量小微企业真实借贷数据作为样本，结合行内外海量企业信用数据对企业进行多维度画像，科学设计授信模型，精准洞察融资需求，有效管控信用风险，以线上化、智能化的经营方式，重塑业务模式和运作流程，改变小微信贷业务运作模式，为小微企业提供更加适配、更加精准、更加贴心的普惠信贷服务，为推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制提供支撑。项目上线后，预计为1500户小微企业提供7.5亿元信贷资金支持。

搭建新场景，积极对接盐城市供销合作总社。2022年10月上旬，该行与盐城市供销合作总社签署了战略合作协议，开展深层次的对接，通过市供销合作总社的下属农资公司、基层供销社获得了多份精准客户名单，在对名单客户进行数据筛选后，双方联合走访企业，了解企业需求。截至2022年末，该行对盐城市农业生产资料有限公司提供的下游清单客户成功授信83户、1362万元，用信余额1126万元。

拓宽新渠道，积极对接中国农业发展银行。该行于2022年7月，与农发行盐城市分行签署全面业务合作协议，并举行“携手共进服务三农”党建共建暨全面业务合作签约仪式。签约以来，该行与农发行在粮食资金服务、“三农”贷款服务、金融同业业务方面进一步加强合作。下发《2022年盐粮集团收购对接大户》及经纪人和种粮大户清单，督促支行满足粮食经纪人的资金结算需求，并做好资金留存，同时开展综合金融服务，累计通过该行结算资金2.83亿元、1670户。截至2022年12月末，该行共开立粮食经纪人账户233户；向粮食经纪人发放贷款86户，金额3823万元；新增农发债2000万元，利率2.9423%。

浦发银行盐城分行

做实做细普惠金融业务

□陈峰

“增强金融普惠性，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一”是“十四五”规划的重要要求，也是浦发银行一直以来践行的使命和担当。2022年以来，浦发银行盐城分行坚决贯彻落实普惠金融战略部署，主动融入我市金融支持实体经济工作，通过采取创新金融产品、优化信贷流程、实施利率优惠、加大信贷投放等措施，主动帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。

强化组织，做实普惠客群拓展。2022年，该行高度重视普惠小微客群拓展，积极开展“百日金融大走访”“科技金融大走访”等专项小微企业走访活动，加强与园区、科技局、担保公司等机构的联动，先后出台2022年公司业务客户视图1.0、3.0版本，明确营销目标，提高拓展成功率。2022年1月至11月，该行新营销普惠授信客户49户，新增投放普惠贷款2.12亿元。

创新产品，支持普惠小微发展。2022年以来，该行根据普惠小微客户的经营特点，创新设立贷款产品，丰富信用类贷款产品运用，为小微企业量身定做专属金融服务。以客户第一还款来源为评估核心，通过“银税贷”“小微贷”“科技快速贷”“银信贷”、中小微企业信保基金业务等产品，加大信用贷款的投放力度，拓宽普惠小微信用贷款客户覆盖面。康帅冷链设备科技江苏有限公司营运资金存在缺口，但因缺乏有效的抵押担保，面临融资难题。该行得知后，积极向其推荐免抵押担保的贷款产品，并安排专人快速落实授信审批，经过一周的持续努力，800万元信贷资金顺利汇入企业账户，一举解了企业的燃眉之急，赢得客户好评。此外，该行积极推广“e贴现”“在线保理”“在线福费廷”等线上融资产品，利用线上产品灵活便捷的优势，加强对普惠小微客群的线上服务引导，有力提升普惠金融支持服务效率与质量。2022年1月至11月，该行累计新增“e贴现”客户2户，贴现金额250万元；新增“在线福费廷”客户2户，贷款金额1595.54万元。

减费让利，给予普惠小微实惠。该行深入了解企业需求，认真考虑企业实际，主动下调融资利率，减轻企业融资压力。2022年1月至11月，普惠贷款平均年利率4.4449%，较上一年度下降0.2781%。除此之外，严格按照监管要求承担保险费、评估费、抵押登记费等信贷相关费用，主动减免普惠小微企业开户费、电子渠道结算费等费用，实实在在将金融红利惠及广大小微企业。

渤海银行盐城分行

多举措推广普惠金融产品

□蔡春高

为提升服务个体经济的主动性、针对性和有效性，渤海银行盐城分行积极宣传普惠金融产品，不断提高该行普惠金融产品的知晓率。

该行对已开立账户的企业，通过实地走访、电话回访、邀约参加网点沙龙活动等形式，进行贷款产品介绍。

结合网点正常进行的新客户拜访活动以及金融知识普及活动，在招商场、中茵海华等商圈，以发传宣传单页的形式，向过往群众介绍贷款产品以及金融知识。2022年三季度，该行走访企业50户，发放普惠贷款2000万元，储备普惠业务4000万元。2022年四季度，该行加大了普惠金融产品推广力度，并根据网点周边的客户分布、金融产品需求等实际情况，合理制订营销拓展计划，提高工作成效，促进普惠金融业务发展。

常熟农商银行盐城分行射阳支行

结合区域实际提供暖心服务

□宋海呈 吉玲

射阳县得天独厚的气候地理条件很适合养殖业的发展。常熟农商银行盐城分行射阳支行紧跟地区经济发展的步伐，采取多种营销合作方式，持续向养殖业投放贷款资金，助力射阳“一县一业”养殖行业的发展，解决了近千养殖户的资金困难。据统计，该行在射阳地区已累计发放养殖业贷款6.83亿元，涉及养殖户865户。截至目前，养殖业贷款292户、贷款余额7680万元。

强强合作联合服务。海大饲料是全国著名的饲料加工企业。该行小微总部与海大公司总部进行的总对总合作项目，主要针对地区内使用海大饲料的养殖户，开通养殖贷款绿色审批通道，极大地缩短了养殖户的贷款审批流程，降低了贷款融资成本，成功放款26户、810万元。项目合作使地区养殖户在融资和原料采购方面双双受益。

产品宣讲上门服务。该行根据关键人提供的信息，在相关的养殖业协会会议、养殖业供销联谊会，或者鱼塘土地发包会上，组织宣讲该行针对养殖户设计的贷款品种，讲解信贷产品优势、简短流程、融资利率等，并现场答疑解惑，收集登记养殖业客户信息，进行登门服务。

信息建档精准服务。通过政府平台、村委(场部)信息、业务人员走访等渠道，建立客户基础信息和家庭信息档案，实现区域养殖客户网格化、精准化、数据化管理，为整村整场授信、客户分层营销提供数据基础。通过村委、场部筛选养殖户名单，结合该行内外部数据和系统模型，对信息资源分析和甄别，定向锁定客户，主动服务养殖户签约、用信。

改善流程优化服务。对养殖户贷款业务，除单笔授信模式外增加批量模式，开放整企授信及整场授信，并将审批权限下放至经营机构，增加否决捞回功能，进一步提高了审批效率。同时，对于符合条件的客户，采用纯信用免担保方式，始终以方便养殖业客户需求为出发点，不断改善服务方式，改进服务流程，更好地服务养殖业经济的发展。

本版由人民银行盐城市中心支行提供