□王宇

近年来，人民银行盐城市中心支行坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照盐城市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议工作部署，真抓实干、攻坚克难，通过“管”“治”“聚”“防”“服”，组织辖内商业银行协助公安机关阻断电信网络诈骗资金转移链条，挽回人民群众损失570余万元，“资金链”治理工作取得了显著成效。

一是突出“管”，履行账户监管职责。建立了由该行党委书记、行长任组长的“资金链”治理工作专班，推动打击治理工作机制常态化运行。定期召开账户管理工作例会，分析形势，落实责任，推动各项工作开展。依托大数据自主开发“反诈联防联控服务平台”，针对可疑特征人群开展筛查，筑牢风险隐患“前置防线”。自2020年10月1日“断卡行动”开展以来，对部分商业银行开展涉案账户现场督导核查，就涉案账户问题约谈多家商业银行，督促商业银行从严开展内部责任追究，逐层传导压力至银行一线网点，确保账户防控“不失手”。

二是突出“治”，提升风险防控水平。制定存量账户清理办法，组织辖内商业银行开展存量账户清理。截至11月末，全市商业银行“一人多个I类户”排查涉及账户79.43万户，个人长期不动户排查涉及账户385.24万户。督促商业银行从客户身份识别、交易监测、风险处置等方面对公安机关下发的涉案线索开展倒查，并及时采取相应的管控措施。提升柜面人员风险识别能力，守牢守好柜面重要一环。今年以来，全市商业银行柜面堵截异常开卡2400余起，劝阻受害人2000余人，成功拦截金额577.29万元。督促指导商业银行建立健全账户分类分级管理体系，确保账户功能与客户正常资金结算需求相符，杜绝开户后账户功能和交易限额“一开全放”。

三是突出“聚”，增强银警联动能力。联合市公安局印发《关于深入推进“断卡”行动 切实加强个人银行结算账户风险管理工作的通知》，做好银行账户可疑身份识别、恶意滋事处置、账户核查与管控、涉案账户申诉等工作。组织商业银行积极配合公安机关查冻扣工作，5家国有大行派员进驻市反诈中心，协助公安机关做好线上查询、止付、冻结、扣划等各项工作。建立银行网点联防共享机制，协助公安机关破获电信网络诈骗案件528宗，抓获涉诈嫌疑人1000余名。6家银行被公安机关评为警银联动先进单位。

四是突出“防”，营造全民反诈氛围。围绕“反诈拒赌、安全支付”主题，广泛开展多形式、多渠道、全方位宣传，在全市银行网点落实“进门提示、开户告知、离柜提醒”三步宣讲。开展进企业、进社区、进农村、进站点、进学校的宣传活动，聚焦电诈案件易发高发地区，重点针对低收入、低学历、低年龄群体靶向宣传。以有奖知识竞答、动漫视频、情景剧等群众喜闻乐见的形式，强化反诈引导和正面宣传。

五是突出“服”，提升账户服务温度。坚持防风险和优服务并重，在保证风险可控的前提下提升账户服务水平，一方面严格落实客户尽职调查、账户分类分级管理、动态复核、拒绝开户复核制度，切实做好账户风险管理；另一方面通过推行简易开户服务、利用外部有效数据交叉核验客户身份、采取差异化尽职调查方式等措施，确保银行账户“应开尽开”、支付服务“应享尽享”，有效满足小微企业和流动就业群体的账户服务需求，着力提升账户服务水平。