□记者 程兰霞

银行卡里的钱，在无持卡人明确授权的情况下，被“悄无声息”扣款数月。这是发生在大丰区一位理发师身上的真实遭遇。

祸起“1元保险”

“幽灵扣款”4个月

9月30日上午10时许，大丰区海聚汽配城小区门口的“亚萍美发店”里，理发师宗亚萍像往常一样在忙碌间隙查看手机，一条来自银行的扣款通知让她瞬间愣住：她的银行卡被扣款201.97元，收款方显示为“某滴保险完成交易”。

“这个交易是什么意思？我什么时候授权的？又是什么时候输入的密码？”一连串的问号涌上宗亚萍心头。她表示，自己从未主动购买过此类保险，更不记得有过任何需要输入密码的确认操作。带着满腹疑虑，10月9日，宗亚萍前往银行反映情况。银行高度重视，次日下午，两名银行工作人员主动上门，来到她的理发店进行沟通和处理。

银行工作人员接过宗亚萍的手机，仔细翻查交易记录和相关授权。这一查，揭开了更令人震惊的事实：手机记录显示，扣款方在5月份进行了一笔1元钱的扣款。从6月份开始，扣款金额陡增至每月201.97元，并且已经连续扣了4个月。截至9月30日，宗亚萍已被累计扣款808.88元。

“我平时基本不看短信，因为骚扰广告太多，定期就会删除。”宗亚萍想起这几笔扣款仍心有余悸，“可能前三次扣款都发生在夜里，我早上起来根本不会细看短信，定期清理时就把银行的扣款通知短信一并删除了。否则也不会到现在才发现。”

累计扣款800多元

懂行顾客帮忙追回全款

“这个保险是什么？我什么时候和它有过接触？”面对数月来的持续扣款，宗亚萍开始努力回忆可能与“某滴保险”产生交集的瞬间。“可能是5月份在手机里看到广告，说是一元钱可购买600万元癌症医疗险，我觉得挺划算就点进去了，糊里糊涂支付了1元钱。”宗亚萍说。

这类广告在网络上极为常见，通常以“首月1元即可享受数百万元医疗保障”等极具诱惑力的字眼吸引用户点击。然而，这“1元”的背后，往往隐藏着用户难以察觉的连续扣款协议。业内人士介绍，一旦用户支付了这1元钱，并在引导下完成了包括授权免密支付（小额免密/协议支付）在内的整个流程，相关平台就获取了在后续月份自动扣费的权限，宗亚萍的经历正是如此。“每次扣款都不需要输入密码，我完全不知情。我也不清楚这些钱被扣到哪里，更不知道要扣多久。”这种“首次低价引流、后续自动暗扣”的模式，使得不少像宗亚萍这样的普通用户陷入了消费陷阱。

银行工作人员当场协助宗亚萍拨通了“某滴保险”的客服电话。对方回应称，全额退款是不可能的，因为时间已久，宗亚萍的保险已经生效，经过折算，只能退还130多元。这个方案显然无法让人接受。就在宗亚萍感到无助之际，正在店内等待理发的顾客仲大哥表示，自己曾从事相关行业，深谙其中门道，愿意帮宗亚萍进行交涉。

电话再次接通，转为人工服务后，客服依旧坚持原先的回复。这时，仲大哥语气严厉地质问：“你们必须全额退款！所谓的保单生效有投保人签字吗？有她本人确认同意按月扣费的正式合同文件吗？如果不全额退款，我们立即投诉你们，现在就报警。”在专业且强硬的交涉下，事情迎来了转机。当天下午，宗亚萍被扣的4笔201.97元，连同最初支付的1元钱，总计808.88元，全部退还。

“幽灵扣款”非个例

积极维权守好钱袋子

宗亚萍说，她的遭遇并非个例。这种情况极具典型性，用户往往只注意到最后一次扣款的短信提示，而之前的数次扣款均在毫无察觉中完成，自然很难维权追款。这种现象，被称为“幽灵扣款”。其他有类似经历的受害者经历也大同小异。等到他们发现时，都已被连续扣款多次。想要退款，却不知该找哪家公司，中间环节复杂烦琐。

记者打开“某滴保险”，页面显示盐城市有36万余人参与其中。记者拨打客服热线，称好友想退保。客服回复说保单已生效，无法全额退款。

“我追回‘幽灵扣款’的过程就很有代表性。我去年发现自己的银行卡连续数月被扣199元后立即联系银行，但银行表示无能为力。后来在银行工作的女儿与对方交涉，好不容易才追回扣款。”一位同样遭遇此事的徐大姐说。另一位来自大丰区的曾大姐说：“今年2月，我意外发现某保险公司已从我卡里连续扣款10个月。”

日常生活中，不少市民朋友都曾遭遇过“幽灵扣款”——即在未收到明确服务或商品的情况下，账户被莫名扣费。遇到这类问题，市民朋友究竟该向谁投诉、如何有效维权？记者尝试联系了多个部门，却未获得明确答复。业内人士建议，这类纠纷通常可通过涉事平台官方客服申诉，维权时务必保留扣款记录、合同截图等证据，清晰陈述被侵权经过。