今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导金融机构加大对普惠金融、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜能。人民银行盐城市中心支行认真贯彻落实上级行部署要求，积极引导辖内金融机构，聚焦普惠小微企业融资难、融资贵等问题，创新金融产品，优化金融服务，增强普惠金融供给，激发普惠小微企业发展潜能，取得了实实在在的成效。本报今日开设专版，展示部分银行机构在普惠金融方面的具体做法，以飨读者。
农发行盐城市分行
用足用好政策 助力小微企业发展
□王佳森
为深入贯彻党中央、国务院决策部署，落实上级行党委持续推进小微企业服务优化工程的要求，发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”职能作用，农发行盐城市分行严格秉承普惠金融理念，不断加大普惠小微企业支持力度，提升服务质效。一季度，该行采取优质金融资产全额质押方式，向盐城市花港商业管理有限公司成功授信并发放1000万元普惠贷款，成为全市首笔双优授信业务。
小微企业的信贷需求具有“短、小、频、急”的特点，该行在获知客户有资金需求后，第一时间上门了解企业生产经营情况，统筹考虑企业融资方面的重点、难点，详细讲解办贷流程及相关信贷优惠政策。通过量身打造金融服务方案，满足企业个性化融资需求，特别是在没有通用抵质押物情况下的融资需求，该行围绕企业上下游供应链，对接国有经营性平台，发挥国有平台追求国有资产的保值和增值，为客户提供全额担保。在贷款投放过程中，为缓解企业经营压力，该行积极落实减费让利政策，有效减轻企业付息压力，持续践行普惠金融的职责。贷款的投放切实解决了企业融资难问题，既为企业发展提供了有力的资金支持，又有效助力当地实体经济发展。
下一步，农发行盐城市分行将综合运用现有信贷产品，统筹推进普惠小微贷款业务实现“量增、面扩、价降、质优”。一是用足用好上级行出台的普惠小微企业信贷优惠政策，对采用全额抵质押贷款方式的，或地市级以上政府性融资担保机构担保方式的小微贷款简化贷款调查资料；二是用好普惠小微企业贷款内部资金转移定价优惠、首年利率优惠等政策；三是优化信贷流程，充分传导落实政策红利，着力提升普惠小微金融服务效能，努力降低小微企业融资成本；四是加强产业链供应链金融创新，推动“小微智贷”业务顺利运行，打造线上线下相结合的小微信贷产品体系，为小微企业提供多元化、特色化、差异化的金融服务。
交通银行盐城分行
强化国有银行责任担当做实普惠金融
□张亚番
今年以来，交通银行盐城分行认真贯彻落实党的二十大精神，不断巩固树立金融为民、金融惠民的工作理念，抓实抓细抓好普惠金融，以实际行动展现国有银行的责任担当。截至一季度末，该行普惠“两增”贷款余额21.01亿元，客户数988户，均较年初实现有效增长。
在责任落实方面，该行要求各经营单位一把手亲自督办、亲自推进，并将工作完成情况与年度目标考核相挂钩，对完成情况较差、责任落实不力的负责人一对一约谈。对于基层普惠从业人员，该行加强理念传导，每月召开普惠业务条线例会，宣讲普惠政策、产品、业务及合规内容，打造敢贷、能贷、会贷团队。此外，制定下发专项劳动竞赛方案，配置专项资源，造浓全员做普惠、拓客户、优质效的工作氛围。
在日常管理方面，该行强调“靠前一步、快人一等”的工作理念。一方面，实行普惠推动全一体化管理，通过项目储备、申报、审查、投放台账，实现管理无空白、流程全控制，以例会、约谈、督导等多种形式，确保普惠工作有部署、有落实、有成效，促使全行普惠业务“快起来，紧起来、跑起来”；另一方面，靠前指导提升业务时效，普惠部门与经营单位一起上门实施贷前平行调查，提前介入。审查人员加班加点尽量提高项目审查时效，实现存量客户1天审结，新增客户3日审结。
在服务模式方面，该行以条线融合为契机，深入推进“零售、公司、国际+普惠”的联动服务模式，将普惠金融渗入各条线、各环节。要求零售客户经理100%取得普惠业务资质，主办“普惠e贷”“烟户贷”，积极转推荐“苏酒贷”客户，加强对商户、个体经营者的综合金融服务，通过标准化产品快速开展普惠业务。截至一季度末，该行“烟户贷”授信客户120户，条线“普惠e贷”贷款余额17000万元，较年初增加3000万元。要求公司、国际条线主办产业链、“苏贸贷”“小微贷”等业务，加强对企业客户综合授信服务。今年以来，该行不断加强产业链金融客户储备，并对进出口百强客户进行梳理，一季度成功落地首笔“苏贸贷”，金额300万元。
下阶段，交通银行盐城分行将持续依托金融科技，坚持市场和客户导向，深化金融创新，提升普惠客群综合金融服务能力，服务好小微企业，助力实体经济发展，服务乡村振兴。
渤海银行盐城分行
优化提升金融服务 助推普惠金融发展
□周艳冬
为深入贯彻落实党中央、国务院关于促进普惠金融发展的战略规划和政策精神，渤海银行盐城分行多措并举，做实做优普惠金融工作。截至2022年末，该行普惠贷款余额30078.99万元；截至今年3月末，该行普惠贷款余额34055.28万元，较年初增加3976.29万元，增幅13.22%。
根据《中国人民银行关于支持金融机构对普惠小微贷款阶段性减息有关事宜的通知》，该行对存量和新发放普惠小微贷款执行阶段性定向减息政策。一季度，该行涉及普惠小微阶段性减息贷款本金为29800万元，减息金额合计68.54万元，共30户。
为了提升服务普惠金融的主动性、针对性和有效性，该行借助进园区、进企业、进项目等大走访活动，积极宣传普惠金融产品，加大对各县（市、区）走访力度，宣传该行金融产品，了解企业实际需求，于一季度成功营销落地4笔普惠小微企业贷款，其中1户为首贷户。针对已开户的企业和客户，通过电话回访、邀约参加网点沙龙活动等形式，进行贷款产品介绍，并结合网点正常进行的客户拜访活动以及金融知识普及活动，在招商场、中茵海华等周边商业聚集地，通过发放宣传折页的形式，向客户介绍贷款产品以及金融知识。
下阶段，渤海银行盐城分行将把普惠金融工作作为该行的工作重点，提高普惠金融的考核占比，与客户经理的评优评先挂钩，并将普惠业务营销费用奖励到人，激发客户经理的主动性和积极性，不断增强客户经理普惠营销意识和服务意识，加强普惠金融产品的营销和宣传，进一步提升普惠金融服务质效；同时，持续落实减费让利政策，对后续到期续作及新增的普惠授信业务向上级行申请优惠利率，切实减轻普惠小微企业的融资成本，加大对普惠小微企业的信贷投放力度，为普惠小微企业的稳定运营提供金融支持。
光大银行盐城分行
打造特色普惠产品 解决企业融资难题
□袁蒙蒙
随着国内经济运行基本恢复，企业经营逐步恢复正常，光大银行盐城分行将继续加大对符合光大银行小微信贷政策的优质企业，尤其是符合普惠金融政策企业的营销力度，充分了解企业需求，解决企业融资难、融资贵等问题。截至4月末，该行普惠贷款共计72笔、金额6.0581亿元，加权平均利率为4.25%。
推出特色普惠产品。打造具有线上化、自动化、信用类特色的产品“组合拳”，积极参与数据要素市场，加强科技赋能和数据挖掘，落实分群精细化的产品触达，让更多小微企业和个体工商户获得便利化；推动厂房抵押、知识产权质押、科技孵化等特色普惠贷款项目落地，加强与国担、农担的合作，促进政府性融资担保对小微企业的覆盖面，目前该行已与江苏省农业融资担保有限责任公司合作经营性贷款业务；发挥“光大云缴费”作为国内领先开放便民平台的作用，通过技术创新，扩容缴费项目、加大平台输出、优化流程体验，大力发展社保、教育、物业、医疗、养老等行业的缴费服务，提升小微企业和个体工商户获得缴费服务的便利性。
强化金融知识宣传。组织针对小微企业和个体工商户的金融知识普及和消费者权益保护专题宣传活动，不断增强小微企业和个体工商户的风险防范意识，以“《致广大个体工商户一封信》”为主题，在网点和网点周边社区、商场及家居广场开展一系列知识宣讲，该行一季度现场宣传6次，参与宣传员工5人，发放宣传资料600份左右，受众客户人数1300人次；开展防范非法集资宣传活动，助力小微企业和个体工商户群体增强防骗反诈、防范非法集资能力；畅通小微企业和个体工商户群体投诉渠道，完善纠纷多元化解机制，通过第三方机构调解、中立评估等方式高效而妥善地处置消费纠纷，切实维护小微企业和个体工商户群体的合法权益。
由于成立时间较短，光大银行盐城分行拥有市区网点1家、大丰区域1家、射阳区域1家，且3家网点物理距离较远，就网点现状布局而言，对个体工商户企业的拓户覆盖面偏窄，因此服务人群量偏小。为弥补现有网点的不足，该行手机银行、网上银行、电话银行已经实现全天24小时人工客服，随时可为个体工商户企业提供专业咨询。目前，该行个体工商户企业金融服务主要是开户、信用卡、开通手机银行、房抵贷业务等，客户可通过手机银行参与光大银行的各种金融产品服务（如线上客服咨询、理财、交通出行、便民服务、城市服务等）。
下阶段，该行将重点聚焦个体工商户企业金融服务，继续加大个体工商户企业贷款投放力度，按年对个体工商户企业贷款投放进行量化分解，且对于优质的个体工商户企业贷款给予一定的利率优惠。
在首贷户营销等方面，持续跟进“首贷扩面”专项工作的目标客户，对有资金需求的客户切实做好融资服务，力争取得明显效果。持续加强与工信、地方金融监管局、担保机构、税务等部门的信息交流，积极参与各地政府组织的银企对接活动，多方收集小微企业（制造业、民营）融资需求信息，强化主动融资服务，有效拓宽普惠金融业务覆盖面。
根据上级行目前关于“无还本续贷”业务认定的标准，对符合条件的到期业务按照新的统计口径，通过借新还旧的方式做好业务续接，进一步缓解企业还款压力。持续加大普惠信用贷款、中长期贷款以及普惠制造业客户、普惠民营客户的营销和转化。与客户加强沟通，提高贷款条件落实效能，加快已批项目的投放。
加强队伍建设，完善激励考核机制。强化普惠金融相关业务培训力度，通过组织学习管理办法、政策制度，开展经验交流、案例分享等方式，增强信贷人员做好普惠金融工作的专业性，为扎实做好普惠金融服务工作提供有力的人力保障和智力支持，并引导业务人员强化使命担当，提高拓展普惠金融工作的主动性、积极性。
持续加强普惠金融业务统计监测工作，对照高质量发展要求、监管部门关于普惠金融考核要求以及上级行下达的相关任务指标，开展动态监测，并及时调整工作重点和措施，努力实现各项考核指标均衡、稳步发展。
建设银行盐城分行
多措并举推进普惠金融做深做透
□季法成
今年一季度，建设银行盐城分行认真贯彻落实惠企惠民纾困政策，不断丰富“四保障六提升”行动内涵，扎实推进有利于经济稳定的金融政策措施，不断提升普惠金融服务水平。
普惠贷款投放扩面增量，惠及更多小微企业。为进一步助力全市普惠小微企业经营整体好转，该行以普惠贷款扩面增量为工作中心，明确时序目标，专配贷款规模，推广应用线上产品赋能客户，深化普惠业务网点下沉赋能网点，确保建行普惠金融服务惠及更多小微企业，不断提升服务水平，支持盐城地方经济良性发展。今年一季度，该行新增普惠贷款客户744户、新增普惠贷款11.18亿元，较上年同期分别新增普惠贷款客户557户、新增普惠贷款8.32亿元。
增强考核激励，提升普惠业务积极性。今年，该行对全年普惠金融业务考核与激励配置力度整体超上年，对普惠金融贷款新增、客户新增、“惠懂你”授信户新增与重点产品新增配置员工买单费用，并按月兑现，穿透考核至相应的支行、网点和业务贡献人员，市分行和支行不得截留，确保激励资源足额兑现到位。今年一季度，该行普惠条线累计考核兑现激励费用63.14万元，较上年同期新增35.06万元。
落实减费让利，降低综合融资成本。该行严格执行小微企业减费让利以及“七不准”“四公开”“两禁两限”等规定，确保合规经营。一是进一步强化制度执行，禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问、咨询等费用。对招标代理等26项服务免收服务费，对“对公一户通”等7项服务收费打折；二是持续降低小微企业融资成本，利用建行总行针对普惠金融业务的资金价格政策，对重点产品实施差别化定价策略，持续推动基层营业机构让利小微客户；三是重点加强对四部委划型为小微企业客户的承诺费、结算产品收费等情况的排查，对发现违反收费管理规定的，立即退还相关费用。3月份，该行投放的普惠贷款整体利率为3.85%，较年初下降0.19%，一季度对小微企业实施减费让利48.24万元。
兴业银行盐城分行
丰富线上业务种类实现融资便捷高效
□刘静
做好小微企业金融服务是服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵，兴业银行盐城分行高度重视小微企业金融服务工作，今年以来，积极宣传小微企业金融服务宣传工作，要求全体客户经理开展企业走访活动，切实落实金融支持小微企业发展的政策要求，做好普惠金融服务上门宣传工作，主动出击缓解小微企业特别是普惠小微企业的融资难题，及时上报相关信息，确保能够为走访中发现存在融资困难的小微企业解决融资难题或提出针对性的融资建议。
截至3月末，该行公司条线普惠贷款余额9.21亿元，较年初增加1.27亿元，较2月份增加1.59亿元。今年以来，该行加快普惠产品线上化，不断丰富线上业务落地种类，力争线上产品全覆盖、融资渠道全方位，全面助力普惠金融发展。截至3月末，该行线上普惠贷款余额4.19亿元，占公司普惠贷款余额的45.5%。
科创企业具有高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产等特征，同时还具有研发周期长、技术风险大、经营发展存在不确定性等特点。今年以来，该行持续开展优质科创企业“快易贷”沙盘目标客户走访营销，目前已成功落地1笔金额1000万元优质科创企业“快易贷”，为我市金融机构服务优质科创企业提供了融资新途径，起到了很好的示范效应。
此外，自“兴优贷”产品上线以来，兴业银行盐城分行及时整合行内资源，积极开展公私联动，由理财经理和公司客户经理共同上门开展产品推介，向客户介绍该行线上“兴优贷”产品特点和优势，全面摸排辖属贵宾客户及其关联小微企业情况。业务营销过程中，理财经理主动分享营销线索，牵线搭桥，积极向客户推荐产品；公司客户经理协同做好业务推进和落地，双方联合对客户进行专业服务，1至2个工作日内即完成放款落地，极大地提升了客户体验。今年一季度，该行新增“兴优贷”投放3842万元。
下一阶段，兴业银行盐城分行将继续做好普惠产品线上化推动，为小微企业发展广引金融“活水”，致力让金融之“惠”普及千家万户。
常熟农商银行盐城分行
持续加大普惠金融贷款投放力度
□吴兆军
今年以来，常熟农商银行盐城分行严格落实监管部门的相关工作要求，紧紧围绕普惠金融各项中心指标，始终坚守“做大户数、做小客户”的普惠金融经营战略，聚焦市场主体纾困，高度关注民营、科技、制造业、涉农等实体企业的金融需求，优化资源配置，提升服务质效，进一步加强普惠金融投放力度。截至4月末，该行辖内各项贷款余额120.07亿元，比年初净增9.38亿元。其中，普惠型金融领域贷款余额81.44亿元，较年初增加5.34亿元，增速7.01%。
稳步落实了监管部门普惠金融政策。一直以来，该行始终坚持服务“三农两小”的总体方针，坚守“支农支小”定位，以“普惠金融 责任银行”为使命，秉持“小对小、小对优”，进一步下沉市场，促进资产重心持续做小、做微、做散，深入拓展小微客户群体。目前，该行除分行营业部外，5家县区异地支行只能发放1000万元以内的小微贷款。
建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。一方面，完善绩效考核机制，在分支机构业务经营考核中加入了普惠型重点领域贷款指标，不断提高贷款户数、增速、利率等指标的占比；另一方面，建立了专业化的小微营销团队，常熟农商银行总行设立了垂直管理的小微专营部门，在细分市场上有相对专业的小微服务专营体制，定位于个体工商户和小微企业主群体，积极探索普惠金融体系，着力解决小微客户融资门槛高、融资难等问题。
开展阶段性专项营销竞赛活动。首季度，该行在辖内开展了旺季营销专项竞赛活动，将实体经济贷款投放列为重点考核项目。二季度，又在全行开展了资产业务拓展“百日竞赛”活动，对小微企业贷款和大零售贷款投放进行专项推动，列入机构考核并实行专项奖励，提高了分支机构及员工对普惠金融领域贷款投放的积极性。
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