□王艳

近年来，苏州银行盐城分行贯彻落实打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作部署要求，将防范电信网络诈骗宣传教育与风险管理、金融消费者保护工作相结合，推动宣传教育工作常态化、制度化，助力全社会形成浓厚反诈氛围，切实增强广大金融消费者识诈防诈反诈“免疫力”。

统筹宣传资源，扩大覆盖面。一是以网点厅堂为“主阵地”，组织辖内3家支行利用营业网点LED屏滚动播放反诈宣传主题标语，在显眼处张贴反诈公益广告，统一设置“金融消费咨询台”现场解答或解决金融消费者遇到的问题，对办理汇款、转账等业务的群众开展防骗问询提示；二是组织志愿者走进企业、沿街商铺、社区，开展“反诈拒赌博、安全支付”宣传活动，倡导安全用卡、理性消费，莫轻信诈骗信息，谨慎转账汇款等；三是用好该行总行宣传资源，发挥官方微信公众号、手机银行等平台优势，采取发送短信、转发微信文章等方法，持续提升金融网络安全宣传效果。

突出重点领域，宣传更实效。该行营业部通过网点适老化改造，打造尊老公益区和消保驿站，不定期开展金融小课堂、“小小银行家”等活动。同时，还走进街道社区，开展“防范电信网络诈骗，守护消费公平”主题宣传，以喜闻乐见的方式讲解防范电信网络诈骗的要点、技巧，切实提升老年群体的防范意识和能力。苏州银行东台支行走进西郊村党群服务中心，围绕“保护个人金融信息”“警惕电信网络诈骗”主题，向老年人宣讲个人信息保护范围、防范要点、遭遇电信网络诈骗后的应急措施等内容。

开展账户排查，降低涉案风险。该行已建立个人账户分类分级管理体系，根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额、交易笔数、验证方式等，后续可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等动态调整；加强异常交易行为监测和处置，根据总行运营管理部模型监测出的账户进行人工排查、复核，如无法排除可疑的，采取只收不付、暂停非柜面业务、限制非柜面支付限额等控制措施；对长期不使用的个人银行结算账户进行清理，采取措施主要有：对符合清理范围的个人I类结算账户予以销户，如同一客户在该行持有2个及以上I类结算账户且同时符合清理范围采取账户升降级管理。

密切警银协作，形成联防联控机制。积极加强与公安机关的沟通协作，提升风险防控精准度；探索建立对可疑开户人员、恶意缠访闹访人员的劝阻处置机制，维护银行网点经营秩序；畅通买卖账户被惩戒人、涉案银行账户相关人员向公安机关的申诉渠道。2021年5月，苏州银行东台支行成功堵截一起电信网络诈骗事件，为客户挽回损失37.38万元。

强化员工队伍建设，提升员工职业素养。该行推出2022年反诈骗宣传系列课程，本年度共计上线6门课程，向行内员工揭露诈骗分子如何利用各种“网络刷单”“杀猪盘”“网络贷款”“婚恋交友”“冒充公检法机关”以及各种电话实施诈骗的惯用手段，课程结束后还以答题形式完成通关演练。